Каталог статей.


Банковская система в России: особенности её формирования.

После неблагоприятных, в развитии именно коммерческих банков, условий в 1995-1997 году. В это время произошло сразу несколько событий:
- нарастание неплатежей;
- кредитный невозврат;
- у предприятий рост убыточности;
- в реальном секторе этой экономики спад производства.
Также в результате кризиса 1998 года, многие российские банки были вынуждены разработать определенные меры. В результате банки попытались минимизировать, от обесценивания активов, потери и обеспечить наиболее устойчивое состояние в финансовой сфере.
рекомендуем сервисный центр
На первом плане выступило в данной тактике именно сотрудничество с наиболее крупными структурами:
- крупными промышленными только акционерными обществами;
- ассоциациями;
- концернами.
В тактике также стоит отметить, что банки настроены на сотрудничество с такими партнерами, которые помогут обеспечить качественные кредитные ресурсы и кредитный рынок. В результате началось развитие групп финансово-промышленных. Не менее важным элементом стратегии стоит отметить то, что банки стали выбирать сразу несколько структур. Причем свойствами выборочных структур обязательно должны значиться такие моменты, как:
- валютная выручка;
- экспортные ресурсы;
- товары народного потребления под категорией остродефицитной обязательно должны значиться в таком предприятии;
- с наибольшими объемами бюджетного финансирования.

В деятельности банка теперь наиболее популярным становится его разноплановость в использовании среди крупных организационных структур. Теперь банк выступает в системе в качестве:
- кредитно-расчетного центра в холдинговой структуре;
- держателем от пакета акций (тех которые необходимы для проведения контроля деятельности входящих в него структур).
Также банк теперь справе брать на себя и некоторый ряд функций по управлению объединения, способен также выступать некоторым центром ассоциации предприятий и крупнейших контрагентов объединения.

Стремятся окружать себя дочерними предприятиями ряд банков. Довольно часто встречаются банки, которые готовы выступать соучредителями сразу нескольких десятков только юридических лиц и их ассоциаций. Готовы снять риски, которые связаны с операциями небанковскими, учреждения предприятий с многоотраслевыми характерами производства. Благодаря созданию таких предприятий для банка обеспечивается формирование специального штата структурных подразделений многоотраслевого профиля. Также по мере такого наращивания их операций происходит образование самостоятельных сегментов (фирмы брокерские по операционным ценным бумагам, консультационные фирмы, лизинговые предприятия, факторинговые). Данные ассоциативные структуры вокруг каждого банка могут создавать дополнительные каналы для привлечения кредитных ресурсов, благодаря повышенной прибыли банка и диверсификации, а также снижения рисков.

Буферные финансовые институты

Не обходит стороной банк и также получает должное распространение практика по созданию буферных финансовых институтов вокруг банка. Среди стратегий банка коммерческого отмечается и скорейшее развитие в регионах филиальной сети, которые будут иметь, либо относительно всё же дешевые кредитные ресурсы, либо иметь избыток, плюс создание системы участия. Примером данного участия может быть обычный обмен между региональными и столичными банками паями, что далее способно создать равенство таких паев и неравенство со стороны уставных фондов). Банки стали также объединять себя, подобрав политику такого поведения на рынке в направлении экспансионистском, в «финансовые группы», «банковские объединения». Следующим вариантом среди буферных стратегий стоит рассказать о создании учреждений среди коммерческого банка по различным целевым учреждениям общественным и также благотворительным фондам, которые далее будут выполнять роль канала привлечения для дополнительных кредитных ресурсов. Только инициаторами среди таких фондов будут выступать нередко именно банки, на пути к стремлению стать главными держателями счетов и этих средств.
рекомендуем сервисный центр
Новая экономическая политика
Для коммерческих банков экономически выгодной политикой становится принятие участия в нескольких сообществах совместного инвестирования (пенсионных фондов, инвестиционных фондов, также финансовых компаний и инвестиционных). Плюс для создания теперь дополнительных каналов по привлечению кредитных ресурсов, диверсификации и снижении рисков, использование специального окружения банков. Сотрудничество банка и общественной организации и органами власти всё шире уже входит в практику ведения дел. Наиболее важными элементами становятся ресурсы правительств регионов и общественных организаций депозитной и уставной базы банков коммерческих. В такие банки поступает капитал через несколько веток:
- напрямую, непосредственно;
- через счета третьих таких юридических лиц.
В практике значатся случаи заключения договоров между банками с сотрудничеством между местными и республиканскими властями, которые способны обеспечить льготные и особые условия для их деятельности.

Стратегия быстрой универсализации

Даже несмотря на то, что некоторые такие банки изначально были узкоспециализированными, они смогли выбрать для себя стратегию по быстрой универсализации. Большинство новых банков, только для того чтобы выжить в рамках данной политики проходили осознано сразу четыре этапа в развитии операций.
Этапы развития операций:
1) Первый этап – «ростовщический», начальный. В данном этапе основная деятельность сосредоточена в привлечении некоторых депозитов и также размещения их в ссуды.
2) Второй этап – дополнением депозитно-ссудных операций будут ещё и расчетно-кассовые.
3) Третий этап – создание банком разветвленной внутренней его организационной структуры в развитие всего спектра операций рынка коммерческого.
4) Четвертый этап – богат новыми введениями:
- проведение внешнеэкономических операций;
- создание филиальной сети;
- осуществление первых сделок с ценными бумагами;
- выделение специализированных структур среди подразделения на дочерние предприятия.

Далее по прохождению всех этапов возможно создание кредитного банковского объединения.

Развитие нетрадиционных операций

Начинается развитие нетрадиционных операций, которые направлены в первую очередь на всемирную диверсификацию услуг, которые предоставляют банки своим клиентам. Это касается таких операций:
- операции с ценными бумагами;
- управление имуществом по поручению;
- выполнение по поручению операций;
- введение бухгалтерского учета;
- введение финансового и кассового хозяйства;
- осуществление планово-финансовых управленческих функций.
рекомендуем сервисный центр
Не менее активными становятся и банки специализированные, создание которых обязано появлению новых тут видов рынков России и на основании коммерческих структур, которые участвуют на этих рынках. Конкретно речь о банках:
- биржевых;
- страховых;
- ипотечных;
- муниципальных;
- тех, которые осуществляют обслуживание кредитно-расчетное.

Не менее расширяющейся практикой становится и переключение некоторой части активов денежных на вложения в реальное имущество. Происходит неимоверное увеличение доли вложений банка в недвижимость, в интеллектуальную собственность, предметы искусства, права пользования и многое другое. Передачей объектов некоторой собственности в аренду преодолевается неприбыльность некоторых вложений. Также высоко применяются для перекрытия неприбыльности и такие ходы, как:
1) Создание рекламных результатов таких акций;
2) Последующая перепродажа с заметными повышениями цены.
Такие ходы способствуют предотвращению активов от инфляционного обесценивания. Также для предотвращения активов от обесценивания служат и следующие стратегии:
- трансформация в некоторые другие валютные формы из рублевых;
- повышение доли активов строго в иностранной валюте;
- в коммерческих банках расширение валютных оборотов.

Фондовое направление в банковской деятельности получает все большее развитие. Для того чтобы обеспечить сохранность банковского капитала во времена инфляции банки начинают увеличивать доли своих вложений, активов в организации и в предприятия. Плюс начинают давать больший доступ к дополнительным его материальным ресурсам, к правам пользования, к имуществу. Речь идёт именно о наиболее ценных бумагах (акциях крупных предприятий приватизируемых, которые имеют известную продукцию наравне с известным именем).

Активировали свою деятельность банки и с применением других возможностей для достижения наиболее устойчивого финансового состояния.

Итоги

Рассуждая о развитии банковской системы строя страны за годы реформирования, можно отметить, что начала формироваться в нашей стране банковская система, которая базируется на принципах одноименных со странами с развитой экономикой рынка.
Важную роль в процессе преобразования экономики и общества стали играть коммерческие банки России, путем превращения в достаточно мощные структуры и становясь немного мощнее.
Также отмечены и некоторые изменения:
- подготовлены только квалифицированные специалисты;
- внедрены международные стандарты и технологии;
- подготовлена серьезная материальная база;
- достаточно выросли капиталы банков.

Даже сравнительно молодые банки России стали оказывать достаточно серьезное влияние на экономическую жизнь страны и этому послужили вот такие факторы:
1) Тесное взаимодействие с многими структурами власти;
2) Разнообразная инвестиционная деятельность;
3) Разнообразная коммерческая деятельность;
4) Достаточно активное участие в приватизации секторов экономики и перспективных предприятий;
5) Значительные капиталы.
рекомендуем сервисный центр
Недостатки в работе банков

Нельзя забывать и о существующих недостатках в работе банков. Это касается:
- работы персонала;
- в кредитной политике;
- в менеджменте.
Только зачастую такие недостатки выступали в качестве издержки быстрого роста, к тому же система банка в это время была способна их устранить с течением некоторого времени при помощи ориентира международные правила и стандарты.

Развитие банка в России после 17 августа 1998 года

Развитие и реформирование банка в России после 17 августа 1998 года содержало немало важных моментов. Изначально банк России предпринимает меры для создания наиболее благоприятных условий в рекапитализации и реструктуризации банковской системы. Банк отменяет запрет для оплаты взносов по уставным капиталам у кредитных организаций в другой валюте и предоставляет право чтобы производить оплату увеличения капитала у кредитных организаций участникам-акционерам.
Решением перспективных задач занимается банк России. Наиболее важная среди них – это для всей банковской системы реструктуризация.

Цели программы реструктурирования:
1) В банковской системе выделить жизнеспособное ядро;
2) Увеличение капитала структуры банка;
3) Повышение качества активов;
4) Для наиболее качественного обслуживания клиентов применение долгосрочной ресурсной базы.
Не менее важно теперь для банка восстановление доверия от частных клиентов.
Программа включает восстановление деятельности финансовых рынков: межбанковского кредитного, производных финансовых инструментов, рынков ценных бумаг, валютного рынка.
Немного меньшей по значимости задачей является также восстановление системы, которая будет базироваться на принципах коммерции.
В основе этой программы становится группировка нескольких банков сразу и прослеживается определённая зависимость от роли каждого банка и его реального финансового положения. Теперь банки разделяются на 4 группы.
Группы банков:
1. Первую группу составляют банки: которые работают стабильно, которые имеют капитальную базу с долгим сроком службы, и которые не испытывают затруднений в управлении ликвидностью. Также в числе и банки, которые могут решать свои проблемы без государственной поддержки за счет только владельцев и при помощи переговоров с кредиторами.
2. Вторую группу составляют региональные банки, которые далее станут опорными в региональной этой банковской системе России.
3. Третью группу составляют отдельные крупные банки, которые потеряли капитал и которые не имеют возможности для самостоятельного ведения операций. Только данные структуры нецелесообразно закрывать вследствие высоких экономических и социальных издержек. Это те банки, которые относятся к системообразующим и они социально значимы. В числе последних, некоторые московские банки.
4. Четвертую группу составляют самые бесперспективные варианты, которые подлежат закрытию. Здесь около 300 банков.
Весомые задачи предоставлены АРКО (Агентству по реструктуризации в кредитных организаций), именно на их долю выпадает санация наиболее проблемных, коммерческих банков.
рекомендуем сервисный центр
Банк России попытается внести вклад в:
- вексельное кредитование;
- возобновление ценных бумаг;
- реструктуризацию ОФЗ и ГКО.
Требование приостановлено в доведении минимального размера средств коммерческих банков до 1 млн. ЭКЮ. Между иностранными инвесторами и российскими банками заморожено выполнение форвардных контрактов. Всё это продлится о подготовки специальной программы по расшивки обязательств, до завершения переговоров с кредиторами Запада.
ЦБ РФ планирует ускорить разработку базы регулирования ведения коммерческих банков. Также сделать достаточно прозрачной отчетность по финансам на базе мировых стандартов бухучета. Плюс ужесточить надзор за махинациями банка и лицензированием. Восстановить систему финансирования банков полностью и разработать долгосрочную программу для развития сектора банка России также вошло в планы ЦБ РФ.

Рекапитализация, как главная задача системы банка

Непременно стоит отметить, что наиболее важной задачей для банка остается рекапитализация. Для создания наиболее благоприятных условий в этой рекапитализации приняты некоторые меры:
- отмена запрета для оплаты взносов только в уставные капиталы для кредитных организаций в валюте иностранной;
- право производить оплату предоставлено теперь участникам с целью повышения капитала кредитных организаций при помощи материальных активов и плюс недвижимым имуществом.
Не стали ориентироваться только на помощь от государства банки. Теперь банки принимают свои меры для финансового оздоровления:
- увеличивают объемы операций;
- расширяют ассортимент услуг;
- привлекают новых клиентов;
- сокращают операционные расходы;
- сокращают затраты капитального характера.

Теперь для банков есть несколько рекомендаций:
- использовать собственные ресурсы по максимуму;
- стараться привлечь побольше клиентов;
- каждому банку нужно также внести поправки в свои стратегии и в свою кредитную политику.
Для увеличения капитала банки теперь будут использовать любые возможности, имея при этом достаточные резервы и поддержание ликвидности в норме.

Структура банковской системы

Принципиально важным остается структура банковской системы. Эксперты по данному вопросу сходятся в мнениях, здесь особо важно будет иметь полный арсенал банков, которые будут точно отвечать потребностям той экономики. В стране должны значиться такие виды банков:
- банк кредитной кооперации;
- ипотечный;
- сельскохозяйственный;
- экспортно-импортный;
- банк развития.

Не приемлет такая система каких-либо привилегий для каждого вида банка, поскольку только здоровая рыночная конкуренция способна приносить пользу. Нужна также поддержка со стороны региональной сети банков. Для того, чтобы обслуживать достаточное количество частных лиц и корпоративных клиентов региональные банки должны набирать необходимое свое количество отделений. В России должно существовать некоторое подразделение банков: небольшие, средние и крупные. Причем каждое отделение банка будет обязательно дополнять друг друга, иметь своих клиентов и выполнять свою роль.
рекомендуем сервисный центр
Причина кризиса банковской системы

Одной из причин среди кризиса для банковской системы можно полномерно считать слабые связи самих банков с субъектами реальной экономики. Ведь на самом деле объемам потребностей народного хозяйства не всегда соответствует объем этих предоставляемых кредитов. Это факторы, которые сдерживают расширение кредитования. Также не маловажными факторами в этом деле можно отметить и кризис в сфере материального его производства (случаи, когда половина и боле предприятий убыточные и просто не хватает оборотных средств, также плохо налажена работа с приватизированными предприятиями). Это способно создавать риск невозврата кредита.
Для создания банковского бизнеса только на здоровой основе необходимо создать принципиально новый поворот в отношениях со сферами материального производства. Вот что необходимо делать правительству в сложившейся ситуации – проводить поэтапно специальную экономическую программу для развития сектора экономики, также внести поправки в кредитно-денежные отношения и иметь промышленную политику специального назначения.

Банковских кредитов и крупных финансовых ресурсов требует такое решение по реструктуризации задач экономики. Центральному банку нужно будет проводить политику специальной поддержки для крупных многопрофильных банков, для тех банков, которые могли бы исполнять функции проводников в сфере кредитования. Только в условиях строго ограниченных ресурсов предполагается выбирать наиболее приоритетные направления для кредитования. Среди приоритетных можно отметить:
- финансирование деятельности внешнеэкономической;
- инвестиционных проектов в отрасли науки;
- сфера экспортного производства;
- жилищное строительство кредитовать.

Важные вопросы, которые требуют решения

Совместно нужно будет решать такие вопросы, как:
- стимулирование развития именно партнерских отношений промышленных предприятий и банка;
- снижение рисков по кредитованию;
- разработать специальную систему гарантии возврата кредитных средств;
- поменять режим возврата и предоставления кредита (которые предусмотрены на исполнение эффективных производственных программ).

Рискованный вид деятельности

В первой десятке стоит ведение банковского бизнеса по степени риска среди всех деятельностей, которыми занимается человек. Полностью надежных банков нет нигде и даже в России. Поэтому актуальна задача о повышении внимания от банков к вопросу ограничения рыночного риска. Поскольку этот риск – это финансовый риск, он связан с некоторыми изменениями цен на довольно ценные бумаги. Вот валютный риск в свою очередь будет связан с колебаниями у курса валют. Риск процентный соответственно с изменениями у процентной ставки. Урегулировать порядок рыночных рисков – значит усовершенствовать действующий порядок.

Направление развития на последующие его годы банковской системы России, планы и стратегии для различных банков

На последующие годы особо важным направлением в развитии системы банка будет восстановление к банковской системе доверия. Ведь, как показала практика, 1998 год стал годом, когда люди утратили такое доверие к банку, вследствие кризиса и негативных последствий этого кризиса. Также произошла и утрата доверия иностранных инвесторов и отечественных к экономике России. Произошло разрушение межбанковского рынка только по причине утраты этого доверия. Также такая утрата привели и к достаточно резкому скачку в сокращении ресурсов банка и также к увеличению числа наличных денег в руках населения. Так и был сокращен достаточно важный инвестиционный ресурс. В случае, если бы данные средства ещё можно было бы привлечь с возвратом, то государство ещё могло бы получить огромный экономический эффект. Банки же в таком случае смогли бы использовать для своей деятельности такие ресурсы. Только реализация этих мер может полноценно позволить создание некоторых условий для того, чтобы произошла правильная активизация банков с использованием реального сектора для экономики. Повышение ответственности со стороны руководителей и со стороны собственников банков за результаты деятельности в сфере управления данными банковскими отделениями.
рекомендуем сервисный центр